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[寻云网北京]9月12日报道(文/秦张永)
认识王伟的人都知道他在网上总是充满激情，说话时头脑相当紧张。然而，站在建元五周年之际，他非常平静。"活着，越活越好是我们最大的收获."王巍半开玩笑地说道。
对于一家最初是金融租赁公司的汽车金融公司来说，它已经经历了5年的行业过山车，现在已经逐渐找到了自己的突破点。作为创始人，总会有一些遗憾，但王维没有给自己这个机会。
“现在我们的零售业务已经形成了稳定的支撑。金融科技平台在主渠道的基础上，也搭建了资本端和资产端之间的桥梁，金融科技出口风险资产管理的能力为行业提供了支撑。”王伟告诉猎云网，这两条业务线形成了建源资本独特的运营模式，我相信在未来5年我们会生活得更好。
建源资本成立前，王伟在大众集团营销部门工作多年，之后去民生银行负责汽车金融。在建源资本成立之前，王伟说他已经在汽车和金融领域“爬来爬去”很多年了。
2014年9月12日，建源资本正式成立，王伟将其定位为融资租赁支持的独立汽车金融提供商。当时，在许多人看来，融资租赁仍然是一种新的商业形式。王伟想要做的是打破制造商独家汽车金融公司发展的瓶颈，从第三方的角度整合各方面的资源，实现生产与金融的真正结合。
因为我以前的金融经验，我不能创业和建立银行，是吗？因此，王维最初把建源资本视为一种金融机构。然而，随着当前经济周期的下行和金融相关行业监管政策的变化，他成为汽车金融垂直领域的一家金融机构。王伟发现这种模式不能再发行了。
事实上，金融租赁近年来在汽车金融业务中发挥了重要作用。尤其是在互联网浪潮的渗透下，大量从事汽车金融的金融租赁公司迅速成立。此外，与发达国家汽车金融的渗透率相比，国内水平远未饱和。
然而，金融租赁公司对可持续资本供应、资本成本和接触客户的需求很高。王伟认为，汽车金融租赁公司依靠传统商业模式扩张资产的速度非常缓慢。尤其是在经济低迷时期，如果你只是一个独立的第三方汽车金融提供商，你将成为一个利用资本充足率来管理你的生存的企业，而你的生存越来越重。
王伟坦率地说，在过去的五年里，他支付了很多“学费”。
“结实的汽车能装东西，过河比坐船好；宝马可以冒险，农业不如牛。”这是王伟在建远内部会议上经常提到的一句话。建远建都五年来，迎着风，尝到了苦果。他认为，建源资本之所以有实力差异化发展，正是因为这五年的经验积累。
"每个学科都可以结合自己的资源和天赋，在细分的领域形成自己的特色."王伟表示，建源资本已经找到了一个与其自身资源禀赋相对应的详细战场。建源资本还需要向平台方向发展，完成风险应对审批和资产轻量级管理的改革，将以往类似金融公司的定位调整为技术服务支持的金融技术公司。
王伟表示，建源资本将着力打造核心竞争力，打造差异化产品，服务现有渠道，增强资产管理能力。与金融技术密切合作，出口一个健全的风险资产管理系统，以增强行业及其上游和下游部门的能力。
以金融技术为纽带，通过实现业务平台、平台生态和资产数据，成为汽车金融垂直领域的专业金融技术平台。"工业路由器这个词现在非常流行."王伟说，我们只是想成为汽车金融行业的路由器，建立一个金融技术平台。这是建源资本过去五年从传统金融租赁公司到技术驱动平台公司的经验总结。
去年，汽车行业经历了28年来的首次负增长。在高库存和消费者需求萎缩的压力下，许多经销商也纷纷推出金融租赁业务来刺激消费，成立金融租赁公司。
然而，事实上，资金短缺的经销商远远不能满足长期融资租赁业务的需求。这种模式很难操作。大型集团的崩溃是一个血腥的事实。“在当前的大环境下，你不必惊讶会有另一家大型机构倒闭。”王巍说道。
融资租赁不同于汽车分期付款，其链条更长，侧重于资产管理。风险管理能力决定了汽车金融业的发展速度和市场空间。作为“前人”，王伟早在2014年建源资本成立时，就将建源资本打造成为中国最早与央行信用报告系统相连的金融租赁公司。同时，他实现了个人信用和企业信用系统与中央银行信用报告系统的直接连接，大大提高了公司的资产管理和风险控制能力。
此外，建源资本掌握贷款前后的全面风险管理。通过与金融科技公司的合作，建立了包括贷前信用审核、贷中行为观察和贷后催收在内的全过程风险管理框架。贷款行为的监控是为了推进催收行为，可以有效防范逾期风险。
建源资本打造的金融科技平台，连接行业的资本端和资产端，旨在向行业输出风险资产管理能力。不久前，建源资本和白蓉云联合推出了一款全面的智能控风解决方案，打破了汽车金融行业的痛点——“火眼金睛”。这一解决方案是智能风力控制领域技术积累和集成的结果。
目前，建源资本探索了金融科技平台的两种业务模式。一种是资产管理模式，帮助资产方快速获得稳定、丰富的资本渠道，通过“火热的眼睛和金色的眼睛”为金融机构的控风能力提供保障。另一种模式是技术输出模式。最终用户审批后，将通过“热眼”获得审批建议输出，供中小汽车金融企业和金融机构决策参考。
与此同时，出生于传统金融的王伟特别强调顺风管理的重要性。“完全的风力控制不能纯粹是所谓的神秘大数据。我们认为大数据风控制是不够的，需要离线大量练习。”他说。
王伟认为，所谓的完全控风管理应该完成在线和离线的实际结合。除了在线大数据，离线团队的一线人员也必须了解风险管理。为了使他们能够执行一些基本的风险管理行动，例如面对面的客户，他们必须有一定的比例。
风险管理的概念必须贯穿于每一个环节。操作风险中最重要的一点是道德风险，王伟认为无论是对于合作渠道还是对于他自己的员工都不应该忽视道德风险。“风险管理系统不仅仅体现为一个系统，不仅仅体现为这些系列的在线大数据模型，更重要的是体现为离线人员管理和绩效管理。”王巍说道。
到目前为止，建源资本继续加大对个人、工具和交易的综合评分模型、反欺诈模型和资产管理模型的投资和建设。
“金融业务并不比其他任何人大胆。这是一个高杠杆行业。如果你不害怕风险，你肯定会跌倒。”站在5周年纪念日，王伟仍然对风险保持谨慎，这也可能是王伟“非常冷静”的原因。
对于一家汽车金融公司来说，风力控制是盾牌，业务是长矛。如果风力控制强而业务弱，企业就不会赚钱。如果生意好，生意不好，企业就没有钱了。风力控制和不同业务之间的平衡博弈也在考虑金融公司的稳定性。
“自我管理业务要想发展得更远，就必须保持稳定。现在建远的面包和黄油都是由它贡献的。”王伟表示，自我管理业务正在不断充实建远的金融技术平台业务。
对于零售企业而言，建源资本也有自己的方法论，在王伟看来，为了实现企业的特色，首先是增加股权，其次是运用轻资本运营。
在传统经销商的金融业务中，汽车贷款基本上是主要部分。尽管经销商的金融业务从制造商的金融业务中获得折扣利息，但每个品牌通常不会对所有型号打折。即使贴现利息不会永远持续，它通常是分阶段的。
至于经销商，他们的租赁公司正在消耗他们自己的资本，而这些资本在他们的主要业务中是稀缺的。“高端汽车贷款的周期超过一年，大多是两到三年，这是经销商宝贵信贷额度中最宝贵的中长期融资。当金融资产无法周转时，集团信贷难以支撑金融租赁业务。如果我们不能解决可持续融资和全面的风力控制方法和手段的问题，我们就无法让金融机构相信它们能够有效控制风险。”王巍说道。
此外，经销商很难满足通过传统制造商、金融公司和银行少量购买汽车的乙方的需求。这给了第三方融资租赁公司建源资本充足的机会和发展空间。
王伟认为，建源资本仍将把零售业务作为其发展的基石。让业务回到经销商的主渠道。建源资本可以利用资本输出、风控管理、利润保障和技术支持等几个核心优势，与经销商集团进行深入合作，实现经销商集团的核心价值。
同时，从新零售的角度来看，汽车销售所有权向销售使用权的转变也是一种全新的细分业务形式。王伟认为，通过融资租赁将所有权转让给使用权转让是一种发展趋势。这样，金融租赁业务将与二手车业务紧密结合，以满足不同层次的消费者需求。
无论是建远自己的零售业务还是金融技术平台服务的汽车金融零售资产，二手车的比例都很高。“这是一个快速增长的市场。”王巍说道。目前，建源资本的自营业务仍占二手车的较大比例。随着创新产品的引入和新车车主渠道的发展，新车业务的比重将逐步增加。
他有充分的理由。目前，二手车市场正处于快速增长时期。同时，二手车金融也是整个汽车金融的重要组成部分。二手车金融正逐步演变成一个巨大的蓝海市场。此外，对于汽车金融公司来说，二手车市场有一个开放的第三方市场，因此风险将更加可控。
建源资本在早期探索了一些零售业务后，逐渐发展出一条自营路线。到目前为止，它在全国300多个城市拥有1000多个自助团队。自营业务已经形成了对建源资本的稳定支持。
今年4月，首汽集团旗下共享旅游平台gofun Travel联合成立源成资本，并与国内自主汽车品牌东风汽车和东风冯光正式签约。三方将深化在车辆运营合作、车辆收集、供应链金融以及信息和数据共享等领域的战略合作。与gofun携手，逐步扩大汽车金融规模，确保投资回报，同时有效利用资金。
与此同时，建源资本通过自给自足的船队拥抱和分享旅行。建源资本登记建源资本名下的车辆。一种方式是根据出行情况将车辆移交给运营公司，并以分时租赁的方式将车辆转租给消费者。这是建源资本目前的差异化运营模式。另一种是根据销售方法直接出租给消费者。
在旅游现场，有一些分时租赁和一些汽车租赁。例如，建源资本和滴滴之间的合作就是这样。建源资本提供汽车，滴滴将提供足够的产能和足够的司机来运营。
据了解，建远资本还与SAIC旅游业务的两大板块环球汽车和公路汽车携手合作，并已在郑州投入运营100多辆电动车。目前，建源资本已与广州、Xi、武汉等十多个城市的网络预订运营平台达成战略合作，并投入运营车辆1000多辆。
在建源资本自有车队中，新能源汽车也有一定比例。然而，目前的融资租赁模式对于新能源汽车来说有些尴尬。目前，国内新能源汽车的折旧率很高，随着技术的变化，新能源汽车的残值率无法得到保证，这也意味着如果采用传统的汽车贷款方式，这种新能源汽车超高折旧率的风险将由汽车金融机构承担。
王伟认为，新能源汽车渠道的转变也是一个需要面对的挑战。早期的想法是金融租赁充当中间人，成批购买新车并租给用户。不超过三年的时间后，制造商将回购汽车，从而形成生产和销售的闭环。
当时，建源资本成批购买电动面包车，交给物流公司运营。然而，这些车辆仅在一年内就报废了。最后，建源资本支付了这些报废汽车的费用。
即便如此，王伟仍然认为新能源汽车的发展离不开各种形式的租赁。“在一轮新能源汽车淘汰之后，这对我们来说既是机遇，也是挑战。建远在新能源汽车领域仍将保持足够的关注。”王巍说道。
无论是风电控制能力的建设还是核心技术竞争力的增强。王伟认为，这一分部门的发展在于其为汽车工业服务的能力所体现的价值。随着整个汽车行业的创新和发展，汽车金融公司也必须嵌入到每一个细分的场景中。
用王伟的话来说，建源资本在过去五年中最大的收获是积累了行业知识，能够系统地组织和实施产出。衡量高杠杆金融机构类似于银行。首先，它与所管理的资产规模有关，直接决定了公司的成功。净息差水平决定盈利能力的可持续性。然而，也需要产生净非利息收入的能力来维持反周期的发展。
建远资本的自营业务是典型的分散业务，而建远出口金融技术的服务费收入与银行的净非利息收入相同。“今年，预计金融技术平台可管理规模超过100亿，增速将相对较快。”王巍说道。
王伟表示，建源资本未来将朝着金融科技方向发展得更快，因为它将比要求资本充足率、依赖回购担保能力的分散业务显得更轻。而且还能为行业提供技术服务，企业的价值会增长得更快。
"我们公司有将近40%的员工，他们都有技术和it背景."王伟说，我们也在向一家科技公司转型。
作为一个金融技术平台，最重要的是生态和宽容。金融科技平台像触角一样，通过开放api的方式渗透到汽车行业的各个环节，这是王伟的愿景。
王伟认为，金融技术平台服务于建远自己的自营零售业务，同时服务于该行业的其他资产和资本目的。金融科技平台与建远自营零售业务相辅相成，互为成功。借助金融科技平台，建源资本的领先优势将逐渐凸显。
五周年纪念对建远来说只是一个新的起点。在王伟看来，建源资本的蓝图已经绘制出来了。五年的积累使建远资本得以两条腿走路:零售+金融技术平台。"这两个行业将相互支持，携手并进。"王伟说，我相信建远资本在未来5年内会真正腾飞。
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